車上人員責任險怎麼賠?買他真的不如買份意外險?

駕車人員意外險是什麼意思

車上人員責任險怎麼賠？車上人員責任險作為車險的主險之一，很多人都忽略了它的作用，總覺得車上人員責任險沒啥用？出了意外就賠那麼一點，還不如買份意外險。車上人員責任險真的這麼不堪嗎？今天咱們就說說這個車險中不受重視的車上人員責任險。

買過人身意外險，還用上車上人員責任險嗎?

無論有沒有車，意外險都是生活中的必需品。但是對於車主來說，車上人員責任人險更是必需品，能作為四大主險之一，我們就能明白車上人員責任險的重要性~

人身意外傷害險和車上人員責任險都是保人身安全的，這倆有什麼區別嗎？

簡單來說，人身意外保險是記名的，誰投保就保誰。

而車上人員險則是跟車走，採用不記名的方式，以座位進行承保，也就是說該險種並不限定特定的被保險人。乘坐投保車輛的人員都算是被保險人，因此範圍更廣泛。

tips：車上人員責任險在投保時，必須指明投保座位數，在出現保險事故時，保險公司僅承擔投保座位數以內的責任。所以，如果您只投保了一個座位，不管出事時幾人受傷，保險公司只賠償一個人的損失。

另外，它們的保障專案也不同，人身意外的保障專案稍窄，基本上是針對於保險人死亡，殘疾的賠償和個別的醫療費。

車上人員保障專案較寬，不僅涵蓋意外傷害的賠償專案，還包括誤工，護理等費用。

車上人員責任險的重要性：交通事故中2車相撞導致車上人員受傷，2車都投保了三者險，按交警劃定的責任賠償，三者險不夠賠的情況下，車上人員責任險就體現的很重要了。

到底啥是車上人員責任險?

車上人員責任險，即車上責任險或座位險。它主要功能是賠償車輛因交通事故造成的車內人員的傷害甚至傷亡進行的賠償。主要分為司機座位和乘客座位。

保障範圍

車上人員責任險屬於責任保險的範圍，所謂責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。也就是說，只有當被保險人由於過失等行為造成了他人的財產損失或人身傷亡，依法對他人承擔損害賠償責任時，才可由保險公司進行理賠。

車上人員責任險主要保障車輛發生意外事故（不是行為人出於故意，而是行為人不可預見的以及不可抗拒的，造成了人員傷亡或財產損失的突發事件），導致車上的司機或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用，由保險公司承擔賠償責任。

車上人員傷亡的賠償範圍都是以國家規定的《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》為準，同時以每人投保的最高賠償金額為限。其中，具體的費用包括：搶救費、醫藥費、誤工費等。

商業車改後車上人員責任險新政策:

第一，明確了車上人員的具體概念：是指發生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

比如：車輛發生碰撞事故，車上乘客被甩出車外後落地受傷；乘客正在上車過程中，車輛突然起動，導致乘客摔傷。

第二，車上人員責任險條款減少了三條責任免除事項：一是車門沒有完全閉合；二是車上人員在被保險機動車車下時遭受的人身傷亡；三是保險車輛被搶奪、搶劫過程中造成的人身傷亡。

如何購買車上人員責任險?

車上人員責任險保額有每人1萬、2萬，5萬和10萬四個檔次，乘客的保額必須統一，駕駛員可以單獨選擇保額。比如普通家用車為五座，你可以投保駕駛員單人和全車五人，不能投保兩人或三人，也不能超出車輛的座位數。副駕駛座也算乘客座位。

車上人員責任險有必要買嗎?

車主們在考慮是否需要投保車上人員責任險的時候，可以根據自己的情況而定：

1、如果經常乘坐私人轎車的是家人或者非常熟悉的朋友，而包括車主在內的這些人都已經投保過意外傷害保險，那麼可以選擇不購買車上人員責任險。

這主要是因為車上人員責任險的保障範圍只是在已經投保的車上，保障的範圍明顯小於意外險。

2、如果車上乘坐的人經常變化，在並不確定乘坐人是否曾經投保過意外險的情況下，還是以投保車上人員責任險為好。

3、對於喜歡自駕遊、經常走高速的朋友們來說是一個不錯的選擇。

4、新手或經常開車帶上朋友或其他人，建議購買。

車上人員責任險怎麼賠付?

賠款計算公式:

（一）對每座的受害人，當（每座車上人員人身傷亡損失金額-交強險賠償金額）×

事故責任比例

①高於或等於每次事故每座賠償限額時：

賠款=

每次事故每座賠償限額

②×（ 1-

事故責任免賠率

③）×（ 1-

絕對免賠率

④）

（二）對每座的受害人，當（每座車上人員人身傷亡損失金額-交強險賠償金額）×事故責任比例低於每次事故每座賠償限額時：

賠款=（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額-交強險賠償金額）×事故責任比例×（ 1-事故責任免賠率）×（ 1-絕對免賠率）

①

事故責任險比例:

被保險機動車一方負主要事故責任的，事故責任比例為 70%；

被保險機動車一方負同等事故責任的，事故責任比例為 50%；

被保險機動車一方負次要事故責任的，事故責任比例為 30%。

②

賠償限額

駕駛人每次事故責任限額和乘客每次事故每人責任限額由投保人和保險人在投保時協商確定。投保乘客座位數按照被保險機動車的核定載客數（駕駛人座位除外）確定。

這裡強調“每座每次賠償限額”

舉例：車主投保，每座3萬元車上人員責任險，一家三口出行遭遇事故，治療分別花費4萬、2。5萬、5萬元，賠償限額分別是3萬、2。5萬、3萬元。

被保險人獲得賠償後，保險合同繼續有效，直至保險期滿。

③

事故責任免賠率

車上人員責任險會根據車主的事故責任大小設定相應的免賠率，例如車主承擔事故主責，保險公司就會在賠款計算方面設定事故主責的相應免賠率，通常是15%；負全部事故責任或單方肇事事故的，實行20%的事故責任免賠率。

而當車主承擔事故半責時，保險公司會設定10%免賠率，其實各保險公司對事故責任免賠率的界定是不同的，如人保財險的主責免賠率是10%，半責是8%，次責是5%，其車上人員責任險的相應免賠率也變為主責10%，半責8%，次責是5%。

如果購買了車上人員險不計免賠，這部分由保險公司賠償。

④

絕對免賠率

投保的車上人員責任險實際損失比率超過規定的免賠率時，保險公司只負賠償超過免賠率的部分。

打個比方，假如絕對免賠額是500元，當你出險後到保險公司索賠，低於500元的保險公司不賠，高於500元的，每次出險理賠保險公司都扣500元。假設花費是700元，那麼保險公司賠700-500=200元費用。

車上人員責任險賠償需要哪些材料?

被保險人索賠時，應當向保險人提供：

（一）保險單；

（二）被保險人和車上人員的有效身份證明、保險車輛行駛證、駕駛人駕駛證；

（三）公安機關交通管理部門出具的交通事故責任認定書或法院等機構出具的有關法律文書及其他證明；

（四）車上人員人身傷殘程度證明以及有關費用單據；

（五）其他能夠確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。

車上人員責任險只是針對被投保的那輛車來說的，如果你是經常需要出差，經常需要和交通工具打交道的，購買一份駕乘險很有必要，想了解駕乘險和車上人員責任險的不同，可以參考快保家之前的文章《駕乘險對比車上人員責任險，你可能還不知道它的好處》。