FINTOCH“分投趣”借貸理財的背後 卻是資金再分配的“龐氏騙局”

經常關注李旭反傳防騙團隊的讀者想必對“資金盤“已經不陌生了，它一般是指運用直銷倍增原理，以滾動或靜態的資金流通形式，拆東牆補西牆，用後加入會員的錢支付給前面會員的網路傳銷形式，本質還是金字塔式傳銷詐騙。

這不，網友王女士打電話來詢問一個名叫“FINTOCH”（‘分投趣’）的借貸理財是否合法，為此我們進行了一翻了解。

“FINTOCH”自稱是由DF技術公司開發，與摩根士丹利銀行共同出資打造的一家DF FINTOCH 公司，

是一個P2P區塊鏈金融平臺

。

那麼該專案是如何運營的呢？“FINTOCH”的使用者在平臺以借貸的方式進行理財。

平臺的主體主要為借款方和貸款方。其中借款方主要針對短期借貸想在B圈抄底一個幣種的機構和個人。

只需要繳納50%保證金，就能快速借到保證金2倍的資金

。借款利息根據借款週期的長短設定，

1天為2.5%，7天為2%，以先息後本的方式還款

。

貸款人則以每天1%的利率獲得利息，且每日的利息會自動進入借貸撮合池再次發生借貸關係，已達到利滾利的高額利潤收益。具體規則如下圖：

平臺介紹，“FINTOCH“的借貸理財安全係數極高，借款後資金便會自動進入平臺打造的多簽名監管智慧錢包，任何一方都不能把資金轉移走，只能進入薄餅或者是其他去中心化交易所進行交易獲利。

而當借款人購買的幣種虧損達到30%-35%左右，系統又會自動平倉以保證貸款方的本金和利息不受損失。

聽起來這個邏輯十分合理，且保證了借貸雙方共同的利益。但是，事實真的如此麼？

根據”FINTOCH“的介紹，平臺使用者的資金流程是按照下圖方式進行的：

換句話說，各個使用者充值的usdt會集中到平臺的借款合約地址裡，當合約地址募集的資金夠了，該地址就完成平臺說的“借款夠了，進度為100%”，接下來使用者也確實可以追蹤錢到達薄餅交易所。到了規定時間，usdt又會從薄餅交易所回到原來的合約地址，合約地址的usdt就會進入到提款的撮合池，以便於使用者提現。

但是，想要維持這樣的邏輯，是需要借款人和放款人的人數相對平均的狀態。但是，借款人也不是傻子，借來的資金只能去DEX交易所買B抄底，虧不到一半就會被強行平倉，平臺如此操作，無非是給資金借貸方加了一個2倍槓桿，誰又會為了這兩倍槓桿付出每日2%到2。5%的利息呢？

正因如此，據瞭解，該平臺成立至今已將近5個月，因為投資期只有短暫的7天，更多的投資者在沒有詳細瞭解平臺模式的情況下，願意抱著試試看的心態進行投資，造成平臺所有使用者幾乎全部都是投資者，根本沒有借款人。如此一來，為了能夠暫時保證放款人的收益，就需要大量新的資金來源，可錢從哪裡來呢？

果不其然，我們看到了“FINTOCH”的推廣邀請獎勵機制。根據規則，

直接邀請使用者可獲得該使用者收益的15%，間接邀請可獲得10%

，具體方式如下圖：

不僅如此，平臺還建立了團隊晉升管理機制，

根據不同要求，分成五級，等級越高，所獲收益越多

，具體方式如下圖：

根據《禁止傳銷條例》界定的傳銷三個特徵：

第一是入門費，需要繳納一定的費用或認購一定數量的產品才能獲得入門資格。

第二是拉人頭，發展下線形成上下線層級關係。

第三是團隊計酬，透過直接或者間接發展的人員數量或銷售業績來給上線計酬或者返利。

該平臺的運作模式已涉嫌傳銷。

當我們瞭解了該平臺的運作模式，便可以清楚地發現，這根本不是一個借貸理財平臺，而是一個單純的利用資金再分配完成的“資金盤”。沒有借款人支付保證金和借款利息，就只能靠著“拉人頭”增加新的資金流入，這就是借新還舊的旁氏騙局，在我國龐氏騙局又稱“拆東牆補西牆”或“空手套白狼”。

簡言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以製造賺錢的假象，進而騙取更多的投資。為了支付先加入投資者的高額回報，“龐氏騙局”必須不斷地發展下線，透過利誘、勸說、親情、人脈等方式吸引越來越多的投資者參與，從而形成“金字塔”式的投資者結構。

塔尖的少數知情者透過榨取塔底和塔中的大量參與者而謀利。如果“入”不敷“出”，導致資金鍊斷裂或者平臺關網跑路，後進場的投資人或者貪婪的復投者將血本無歸。

不僅如此，根據資料顯示，”FINTOCH“宣稱的摩根士丹利也是查無此公司，只不過是專案方註冊了一個帶Morgan的公司名字而已，各種路展照片都被爆有P圖之嫌。

目前，該平臺以”天天請吃飯”等方式不斷增加宣傳力度，試圖繼續擴大投資者加入，但是，這樣的方式，又能持續多久呢？

根據以往經驗，與“FINTOCH“類似的資金盤壽命往往不過半年，稍長一些的也會在即將崩盤錢修改規則以“延長生命”。李旭反傳防騙團隊提醒大家，無論他們將背景“吹噓”得多麼厲害，在投資前都要先仔細瞭解專案的真實性和運作流程。

警惕一些平臺、公司及個人假借“投資理財”名義，以高額返利為誘餌，透過保本、高收益、無風險、有擔保等虛假宣傳，誘騙廣大群眾簽訂協議、跟進投資，實施非法集資活動。事實上多數平臺或個人不具備資質、無正當實體、收益與其承諾的回報不匹配、資金安全無保障，其運作模式違背價值規律，資金運轉和高額返利難以長期維繫，一旦資金鍊斷裂，參與者將面臨嚴重損失。

請勿相信所謂的低成本、高回報、零虧損，堅決做到高息誘餌不動心、個人資訊不透露、涉及錢財不轉賬，才能用實際行動保護好您的“錢袋子”。

李旭反傳防騙團隊原創釋出

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