頻頻佔壓財政資金，宇宙行屢收天價罰單，累計被罰逾1800萬

圖片（圖片來源 工商銀行官網）

前三季淨利潤超2千億

作者 | 謝美浴

“工於至誠，行以致遠。”

喊出這句口號的工商銀行，近段時間卻因旗下多家分行收到天價行政罰單。

日前，中國人民銀行西安分行一則行政處罰資訊顯示，工行陝西省分行因違反支付結算、反洗錢、貨幣金銀、國庫、金融消費權益保護及徵信管理規定。

針對上述違法違規事實，工行陝西省分行被給予警告，並處525萬元罰款。對上述違法違規行為負有責任的齊建強、艾神虹、王江、史向輝等人也被作出相應處罰。

除此之外，今年以來，工商銀行多家分行及其相關責任人員的違法違規被罰，且大額罰單頻現。據第一財經記者統計，上半年，工商銀行累計被罰金額達6271。68萬元，收罰單189張。

從被罰事由上看，佔壓財政資金是工商銀行違規的主要領域之一。

01 佔壓財政資金

工商銀行再被罰。

11月2日，中國人民銀行西安分行一則行政處罰資訊顯示，中國工商銀行陝西省分行因違反支付結算、反洗錢、貨幣金銀、國庫、金融消費權益保護及徵信管理規定，被中國人民銀行西安分行給予警告，並處525萬元罰款。

具體處罰事由為，中國工商銀行陝西省分行超過期限或未向中國人民銀行報送賬戶開立、撤銷資料；未按照規定履行客戶身份識別義務；未按規定收繳假幣；佔壓財政資金；利用技術手段強制金融消費者接受金融服務；未按照規定處理異議；違反安全管理要求。

同時，時任該分行個人金融業務部總經理齊建強、銀行卡中心總經理艾神虹、結算與現金管理部總經理王江、網路金融部總經理史向輝4人，對工行陝西省分行違反反洗錢管理規定的行為負有責任，合計被處以11。9萬元罰款。

時任該分行韓森寨支行個人金融業務部銀行卡電子銀行業務負責人王長安、韓森寨支行個人金融業務部銀行卡專管員任欣怡2人，對工行陝西省分行違反徵信管理規定的行為負有責任，合計被處以0。8萬元罰款。

官網資訊顯示，中國工商銀行陝西省分行是中國工商銀行在西北地區最大的一級分行，下轄11家二級分行。

梳理工商銀行旗下分行存在的違法行為，佔壓財政資金出現頻次頗高。

根據《金融違法行為處罰辦法》第二十二條，金融機構不得佔壓財政存款或者資金。

金融機構佔壓財政存款或者資金的，給予警告，沒收違法所得，並處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機構直接負責的高階管理人員給予撤職直至開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分。

今年6月，中國人民銀行長春中心支行行政處罰資訊公示表顯示，中國工商銀行吉林省分行被央行長春中心支行警告並罰款506。16萬元。

該行主要涉及違法行為包括佔壓財政資金；違反賬戶管理規定；違反信用資訊採集、提供、查詢及相關管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務；未按要求向金融消費者披露與金融產品和服務有關的重要內容。

此外，6月24日，中國人民銀行長沙中心支行一口氣開出多張罰單，涉及4家銀行及相關負責人。其中，工商銀行湖南省分行被中國人民銀行長沙中心支行警告，並處91。8萬元罰款。時任工商銀行湖南省分行銀行卡中心總經理被處3。5萬元罰款。

具體來看，工商銀行湖南省分行涉及佔壓財政資金；假幣收繳業務監控儲存期限少於3個月；結算賬戶未按規定備案；錯報、漏報投訴資料等9項違法行為。

此外，中國人民銀行瀋陽分行1月13日公佈行政處罰資訊顯示，中國工商銀行遼寧省分行因違反規定佔壓財政性資金等，被罰326。1萬元；另有9位涉事人也被罰。

行政處罰資訊顯示，中國工商銀行遼寧省分行違法行為包括：違反金融消費權益保護制度建設、消費者金融資訊保護、金融營銷宣傳等相關管理規定；未按規定報送單位銀行結算賬戶撤銷等資料；未按規定履行假幣收繳程式；違反規定佔壓財政性資金；違反信用資訊提供、查詢及異議處理相關規定；未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告。

1月7日，中國人民銀行鄭州中心支行公佈了一張罰單，中國工商銀行河南省分行因違反賬戶管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務；違反人民幣反假有關規定；違反國庫科目設定和使用規定；佔壓財政存款或者資金等8項行為，被中國人民銀行鄭州中心支行予以警告，並處罰款449。2萬元。

02 前三季淨利潤超2千億

2021年年報中，工商銀行表示，對發生違規違紀行為或出現職責內風險損失超常暴露等情形的員工，視嚴重程度扣減、止付及追回相應期限的績效薪酬。

報告期內，工商銀行按照相關辦法對因違規違紀行為或出現職責內風險損失超常暴露等情形受到紀律處分或其他處理的員工，均進行了相應績效薪酬的扣減或止付。

此外，工商銀行還制定實施了《2021-2023 年內部控制體系建設規劃》，不斷最佳化內部控制環境。

公開資料顯示，中國工商銀行成立於1984年1月1日；2005年10月28日，工行整體改製為股份有限公司，2006 年10月27日成功在上交所和香港聯交所同日掛牌上市。中國工商銀行已經向全球969。1萬公司客戶和7。04億個人客戶提供全面的金融產品和服務。

中國工商銀行連續九年位列英國《銀行家》全球銀行1000強和美國《福布斯》全球企業2000強榜單榜首、位列美國《財富》500強榜單全球商業銀行首位，連續六年位列英國Brand Finance全球銀行品牌價值500強榜單榜首。

據工商銀行財報，2022年前三季度，工商銀行實現淨利潤2，665。10億元，同比增長 5。20%。年化平均總資產回報率0。95%，年化加權平均淨資產收益率11。29%，分別下降0。03和0。52個百分點。

前三季度，工商銀行實現營業收入7，113。92億元，同比下降0。10%。利息淨收入5，275。98億元，增長3。22%。年化淨利息收益率1。98%。非利息收入1，837。94億元，下降8。54%，其中，手續費及佣金淨收入1，055。94億元，增長0。29%。業務及管理費1，549。18億元，增長8。44%。成本收入比21。78%。

報告期末，工商銀行總資產395，506。61億元，比上年末增加43，792。78億元，增長12。45%。客戶貸款及墊款總額（不含應計利息）229，097。50億元，比上年末增加增加22，425。05億元，增長10。85%，其中，境內分行人民幣貸款增加21，709。57億元，增長11。47%。