怪象！居民購房槓桿率創十年新低！房貸利率有望降至4.15%？

近期樓市出現了一個很奇怪的現象，還款的竟然比貸款的還多。

在以前，大家巴不得貸款越多、時間越長越好，恨不得將槓桿拉滿；但現在，大家卻都在忙著提前還貸了。

從最近公佈的資料中也能窺見一二。

近日，央行釋出了今年二季度的金融資料，其顯示，

今年二季度個人住房貸款餘額為38.86萬億元，同比增長僅6.2%，創下2009年一季度以來的最低增速

。透過往期公佈的資料得出，

二季度的住房貸款僅增加了200億，創下近13年來的新低

。

而存款資料表現如何呢？據顯示，

今年7月末的存款餘額為251.1萬億元，同比增長11.4%

，增速分別比上月末和上年同期高了0。6和2。8個百分點。可以看到，存款在繼續增長。

很明顯，大家都不太願意貸款買房了，同時存量房貸也在紛紛提前還。

再來看一組更為直觀的資料。有資料顯示，

今年二季度全國居民購房槓桿率在持續下降，降至21.2%，創下近十年來的新低

。

要知道，全國居民購房槓桿率在2016年四季度時可是曾達到歷史最高位的44。6%，現在相比最高點已經跌去了一半。

這裡的全國居民購房槓桿率，是將個人住房貸款餘額新增額佔全國住宅成交總額的比重，與9%公積金貸款佔全國住宅成交總額比重的歷史平均值加總，估算來的。所以全國居民購房槓桿率下跌的很大一部分原因，自然是因為個人住房貸款餘額增速降低過快。

可見，

現在居民在買房時採用低首付、加槓桿策略的意願非常低了

。這其中的原因自然是多方面的，但也看出了大家對房地產的預期下降了。

房貸投放政策或進一步放鬆？

有業內人士認為，房地產領域出現了提前還貸的現象，這是需要警惕的，各地房貸投放政策或將進一步放鬆。

近日，央行開展了4000億元中期借貸便利（MLF）操作和20億元公開市場逆回購操作，

MLF和逆回購操作的中標利率均下降了10個基點

，分別為2。75%和2%。

這是時隔7個月後，政策利率終於迎來了降息。

一直以來，MLF對LPR（貸款市場報價利率）都發揮著穩定的指引作用，因為新的LPR形成機制，就是在MLF利率基礎上加點形成的，

LPR=MLF+銀行平均加點

。

所以此次MLF下調後，

業內不少人認為本月的LPR大機率也會跟著同步下降

。

根據7月最新的LPR報價，1年期LPR報價為3。7%，5年期以上LPR報價為4。45%。5月中旬，央行和銀保監會提出，全國首套房貸利率下限調整為相應期限LPR減20個基點。所以

目前有74座城市的首套房貸利率低至4.25%

。

如果本月5年期以上LPR報價也跟著下調10個基點的話，那麼就意味著

可能有許多城市的首套房貸利率將降至4.15%

。這樣一來，購房者的置業成本將進一步降低。

以上海為例，假設200萬元的房貸，房貸年限30年，採用等額本息的還款方式，用安居客房貸計算器很快可以得出，房貸利率下調10個基點後，每月月供將節省120元，30年就能節省4。4萬元。

不知道本月會不會下調LPR報價，以此刺激貸款需求呢？讓我們拭目以待。

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