後悔了，想退保？Why？

本週已收到兩次邀請回答這類問題，好像有點尬~

雖然問題均已做回答，但還是決定整理一下，便於更多人檢視吧！

幸好問題的提出者不是我服務的客戶，難道是因為我做保險的時間短？我想應該不是，畢竟我銷售的每份保險，會明確地把保障明細告知客戶，畢竟買之前瞭解得清清楚楚，買的才能明明白白，也才不會有無效的擔憂呀~

不過周邊確實有，因為之前透過其他渠道購買了保險，來找找我諮詢退保的事情的，所以在此借這個話題，再絮叨絮叨吧！

引言

有很多人，起初買保險真的是出於人情單，因為不好意思拒絕，但反過來想，為什麼保險銷售人員會首先想到讓親戚買呢？大概是覺得除了有基礎的瞭解和信任外，那就是他們更希望好的東西，先讓跟自己關係親近的人擁有。

初衷其實是好的，只是有些中間環節可能出了些問題，導致賣保險的懵懵懂懂，而買保險的更是迷迷糊糊，最後就差強人意了。保險產品其實就是一個工具，本身無好壞，要看不同的產品用在不同的人身上的效果。適合自己，能幫助我們解決一些問題的，那就是好的；反之，如果不適合，那就沒什麼意義。所以，保險產品的選購，也是要因人而異的。

好了，回到問題本身，多數人想要退保，其實主要有三個方面的擔憂。

如果涉及到不理賠，基本有三種情況：

買的險種不對

比如我們生病住院了，想要保險報銷，那我們應該購買的是醫療險，但我們卻買成了年金險或壽險，那這種情況，保險公司肯定不會理賠。這種情況，在保險進入市場初期居多，但現在出現的機率不高。

2。

未達到合同約定的條件

比如我們熟悉的重疾險，保險合同中，對每種疾病理賠的條件，都有明確的規定，所以只要達到條件規定，就是會理賠的；當然，如果沒達到，肯定也是不會賠的。

但這些重疾，前25（舊版）-28（新版）種，是保監會統一規定的，不會出現哪家保險公司定的條款嚴、哪家定的松，然後保險公司說賠就賠、說不賠就不賠的情況。而這25-28種種重疾的發病率，佔到總髮病率的95%以上，也就是說，基本覆蓋率大多數都會得的那些疾病。如果真的得了比較罕見的重疾，不在這25-28種中，那各家保司對病種的定義就會有所不同了。針對這種情況，自己在購買保險時，可以考慮下自己的家族病史，然後針對家族病史，再選擇理賠條件好一些的保險產品。

但不管怎樣，只要符合條款約定就會賠的。

3。

未如實告知

不管購買任何保險，保險公司都會有對應的健康問卷，是否如實回答問卷中的問題，是影響理賠的關鍵。因為現在大家都有體檢的習慣，所以多多少少都會有些異常指標，也許對於醫生而言，都不是什麼大問題，或是醫生說“沒事”，我們就誤以為買保險也沒事……

但事實是，臨床醫學和核保醫學判斷的標準是不一樣的。臨床醫學，醫生認為半年或1年內，未出現病症，都叫沒事；但核保醫學，是要看疾病的發生機率的，因為你有這方面的隱患，那這方面出險的機率就高，那麼保險公司承擔的這方面的理賠風險機率就高。所以，要如實告知，讓保險公司進行核保判斷，如果核保判斷後的結果，是標體，那說明我們可以正常投保；如果是除外、加費、延期、拒保，我們也要根據咱們自身的情況，酌情考慮。

如果我們有體況，卻還是想買，於是故意不告知然後買上了，那最後理賠，大機率就會很不順心，最後也要看發生的疾病跟未告知疾病是否相關，但糾紛肯定少不了。

投保前把以上三點做好，該賠的都會賠，不會無緣無故的不賠，所以沒必要擔心。

二、擔心保險公司倒閉

很多人都會有這個顧慮，但如果自己多瞭解下保險公司，相信就不會問出這個問題了。關於保險公司安全性問題，我也有專門的文章，可參考文末相關連結。

在此，簡單總結下，就是，在咱們國家，沒有一個保險公司出現過倒閉的。即使某個保險公司真的經營不下去，也會有保監會進行接管，最不濟，接管後，由新股東成立新的保險公司，但之前買的保險合同，是有效的，如果擔心，也是可以到新成立的保司重新打印合同的。

舉兩個被接管的例子吧，一個是新華，被接管後重新運營；一個是安邦，被接管後，更名為大家，這個可以網上具體瞭解一下，就不多說了哈~

所以，保險公司倒不倒閉，真的不是我們該擔心的事。

三、退保能拿回交的錢嗎？

保險有長期繳費的和1年期繳費的，如果是1年期繳費的，想退可以在到期前一週退掉，保費也沒啥損失。但對於健康險而言，也還是要結合體況斟酌一下。一般問退保這個問題的，大都是買的大於1年期繳費的。這類保險都是有現金價值的，而且現金價值表，基本就在合同的前幾頁上明確列出。所以如果想要了解退保能拿回多少錢的話，看一下就好了，例如下圖。

當然，現在很多人都說，知道現金價值這回事，但關心的是，現價太低，本金都拿不回來。在此，其實大家也要理解一下保險公司，因為從保險合同生效的那一刻開始，保險公司就開始為你承擔風險了，如果每個人出事了要保險賠、不出事就退費，保險公司該怎麼維持運營呢，畢竟它也不是慈善機構啊~

另外，對於大於1年期的長期商業保險，前期相當於一個鎖定期，如果選擇退保，肯定是有損失的。但也要具體看購買的到底是哪種型別的保險，如果是重疾或年金，一般繳費期是10年、20年或30年，所以如果交了幾年的話，現價肯定是比較低的。

如果是理財的增額壽，雖然返本比較快，但也要看咱們設定的繳費期到底是幾年，現在市面上的增額壽，即使再好的產品，也只能說在繳費期結束時，現價能跟所交的保費持平。所以，你想要退保的原因，到底是因為前面兩個方面的擔心，還是真的認為保障責任不好呢？如果是前面兩點，大可不必；如果真的考慮、分析過後，發現對自己沒有幫助，那及時止損也是可以的。

結語

保險這件事，不管是買還是退，都要理智一些，不要隨隨便便的買，更不要隨隨便便的退。畢竟損失的是我們自己的利益。

好了，文章就到這裡了

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