為什麼個人徵信會產生不良記錄？這些別犯了

需要貸款買房的朋友都知道，在辦理銀行貸款的時候，不僅需要個人的銀行流水，個人的徵信記錄也是銀行考察的重點。然而，有些朋友在申請房貸的時候卻發現自己的信用記錄，不知在什麼時候產生了不良記錄，導致貸款無法辦理。

一、為什麼個人徵信會產生不良記錄？

1、使用信用卡多次逾期

最典型的就是因為信用卡的使用，而所產生的不良信用記錄。那麼在什麼情況下，信用卡的使用會導致產生不良信用記錄呢？

一般來說，如果信用卡連續三次，或者在2年內累計6次逾期還款，或者是惡意使用信用卡來套現以及信用卡未啟用但是有年費產生等情況下，那麼就都會產生不良信用記錄。

2、申請車貸卻逾期甚至不還款

房貸車貸的不當使用，從而導致的信用卡汙點。例如有些朋友以按揭的方式購買的車輛，如果一不小心累計2－3個月逾期或者不還款，那麼就恭喜你了，妥妥地會產生信用汙點。

3、為別人做擔保受牽連

那麼除了以上這二種之外，還有別的因素嗎？有的，這是第三種：比如為第三方做擔保，但是第三方並沒有能夠及時還款的情況下，因此自己的個人信用記錄也會受到影響。

4、生活中欠各種費用不還

除此之外，還有第四種情況，這是在日常生活中最容易忽視，但是也是最容易發生的，那就是手機欠月租不還。其實在拖欠日常生活中的水電、燃氣等費用和欠手機月租不還的時候，也會直接影響到自己的信用記錄。

總的來說，可以用一句話來概括，那就是：如果日常不注意，那麼就很有可能因為自己的一些微小的行為，而導致自己的信用記錄受損而無法正常辦理房貸。

二、那麼有沒有辦法可以消除這些不良記錄呢

目前央行的徵信記錄中的不良記錄是無法消除的。不過，據說個人徵信的不良記錄的有效期只會儲存5年，而且目前我們國家規定的銀行信用記錄只2年內的信用卡使用情況。

因此如果信用卡有逾期還款等，不要急著銷卡，而要正常使用，那麼這些負面資訊是可以隨時間推移而消除的。因為新的、良好的信用記錄會逐漸替代不良記錄，所以當你出現信用汙點時，也是可以用“攢信用”的方式來彌補的。

目前，一般來說每個地方都可以在網上查詢信用報告。因此大家可利用免費查詢機會定期檢查信用情況，瞭解個人信用卡使用情況以及貸款是否出現逾期等等，一旦發現不良資訊，要及時彌補，積累新的、好的信用記錄。

最後，信用記錄不良一旦產生後，不要試圖使用金錢等方式抹掉不良記錄。不可相信網上“交一定的保證金，並需要你的個人資訊，這樣便可以消除不良信用記錄”的傳言，因為這些都屬於信用卡詐騙行為。