買重疾險就是買保額，那麼買多少保額合適呢？

我們常說，買重疾險就是買保額。因為重疾險是定額給付制，也就是不管你實際花了多少錢，它都根據保額的一定比例，直接給付一筆錢。因此，它的保額關係著能賠多少的問題，至關重要。

那麼，重疾險買多少保額才合適呢？

重疾支出因素

我們買重疾險，為的是預防重大疾病的風險。那麼，確定保額時，首先要考慮的就是

萬一患上重大疾病了，我們要花多少錢？

2021年2月，中國精算師協會發布了一個《國民防範重大疾病健康教育讀本》，是個很好的重大疾病科普資料，我們可以做參考。其中就統計了部分重大疾病的平均治療費用：

圖源：《國民防範重大疾病健康教育讀本》

總體來看，30萬可以覆蓋大部分的重大疾病治療費用。

收入損失因素

不過，患上重大疾病，愁的可不只是醫療費。如果是自己患上重疾，治療需要時間，治療後還有康復週期，更別說萬一復發了，很長一段時間可能都無法工作，甚至丟了工作，收入肯定會受影響。如果是孩子患上重疾，起碼得有個成人放棄工作，抽出時間來去陪護照顧，家庭的收入也會受影響。因此，確定保額時，

除了要考慮治療費用，還要考慮收入損失。

一般來說，生一場大病，基本要3-5年才能恢復到正常人那樣，所以我們可以在治療費用的基礎上，再加上3-5年的收入。

保費預算因素

上面都是考慮的“需要多少保額”，但是，保額越高，保費肯定也會越貴。因此，

我們還要考慮“能買多少保額”的問題。

“有多少錢，保多少額”，這是通俗又實用的方法。保險保障的是未來不確定的風險，未來10~20年才是重疾險發揮作用之時，切忌因保費造成過大的生活壓力。保險業有個“雙十法則”的說法，其中的一個“十”指的就是“家庭總保費支出佔家庭年收入10％為宜”。我們可以參考這個法則，但也無須太過教條。每年的收入，扣除短期的日常剛性支出，再留一部分長期備用金，從剩下的錢裡拿一部分來買保險，只要是自己能承受的即可。

適時調整補充

當然，估計很多人會說，我的錢不夠買我要的保額，怎麼辦呢？一方面呢，可以不追求大而全，保費先緊著保額花，比如先不保終身，保到個70歲，先把人生責任最大的一段時期保障好；那些個多次賠的責任也先不考慮，先把第一次的保障做足了，重疾險總歸是直接給一筆錢，只要這筆錢足夠多，第一次生病用不完，第二次還是可以用的。另一方面呢，配置保險很多時候不是一蹴而就的，我們的年齡會增長，承擔的家庭責任會變化，收入也會變化，醫療費、保額也都會面臨著一定的通脹壓力。先在當前的預算下把保障儘可能的配足，日後再慢慢補充也是可以的。

總的來說，重疾險的保額建議起碼要在30-50萬之間，收入高的群體可以適當再提高，如果保費預算有限，可以適當的降低保障期限、精簡保障內容，另外，也要適時的去調整補充保額。

本文源自大貓財經