為什麼有人要洗錢？直接轉賬或者消費不行嗎？

提及洗錢，大部分人第一印象是香港黑幫電影或者反腐電影中的經典場面，一身黑衣的人去找中介機構洗錢，然後被抽取高額的佣金，最後還被騙的血本無歸的情況。而還有一少部分人對洗錢的理解就是字面上洗錢的意思。那什麼是洗錢呢？

為什麼有人要冒著巨大的風險和高額的佣金去洗錢呢？這些錢就不能正常拿來消費、轉賬嗎？

一、洗錢這個詞是怎麼來的

洗錢是上個世紀從大洋彼岸的美國傳過來，畢竟那個時候我們的經濟還不是很發達。上個世紀美國芝加哥盛產黑幫，大量黑錢的出現讓黑幫也開始頭疼如何在不引起警方注意的情況下安全消費。

畢竟這些錢來路有問題，直接花容易引起警方和稅務的注意力，不花的話賺這個錢就沒意義了。

他們敏銳地注意到洗衣店日常資金流水巨大，他們開設了多家洗衣店使資金可以快速流通、轉移。

透過做假賬、虛增收入的方式將黑錢轉化為洗衣店的正常收入，這也就是洗錢的由來。

二、

為什麼不能直接轉賬、消費

正常人的工資收入都是固定且有據可查的，他的消費水平要和收入相匹配。比如：月工資5000的人買十萬的車，大家是可以接受的；買價值百萬的車，大家就會懷疑他有不當收入。

銀行在接收大額存款和大額轉賬，會按流程對客戶進行正常的背調程式，清查資金來源而黑錢是有相當風險的。

不安全是黑錢不能直接消費、轉賬的主要原因。

三、常見的洗錢方式和渠道

1.比特幣等虛擬貨幣買賣

像比特幣、以太坊等虛擬貨幣交易時不需要實名認證，這首先就給洗錢創造了巨大的空間。

加之這些虛擬貨幣的漲跌幅巨大，每天的漲跌幅超過10%都是常事。像比特幣最高是價值4萬多美金，平常時只有1萬多美金。不法分子就可以宣稱自己低買高出，是透過正常投資手段獲得的正當財富。

2.古玩、古董、字畫拍賣交易

這種古董拍賣洗錢方式的重點在於古董的價值難以定價衡量。

我們以佳士得拍賣行為例，他們的拍賣品價值一般是百萬甚至上千萬；而這些字畫的產出、真假卻是無從考究的。

像我們自己隨便寫一幅字，只要有人願意出上千萬的價格購買，這筆交易也是成立的。當然真正的古董洗錢還是有許多流程要走的，

比如拍賣品不能過於隨意，而拍賣方的物品來源也要經得起考究。

3.電影、電視劇等虛假投資

前些年明星陰陽合同、天價合同、鉅額偷稅漏稅事件的爆出也是對影視行業的一次揭秘。

其實電影洗錢在上世紀的香港就已經很流行了，當時電影的支出和票房都是不太容易統計的。

這裡的洗錢就可以分為兩部分。

一部分是你來參演，我給你一個鉅額的演出費用，這樣你就有了正當的資金來源。

一部分是票房收入，在票房不那麼透明的年代，票房收入可以充當黑金的池子。

4.金融機構等現金交易洗錢

這種洗錢模式常見於電影之中，我們一般人難以得知具體情況。

一般是洗錢人將資金注入境外賬戶，在境外經過一系列的投資消費，將錢變為合法收入的過程。

這種洗錢方式一般需要收取鉅額佣金，甚至有本錢丟失的風險。

四、什麼人需要洗錢

正常情況下我們絕大多數人的正常資金收入都是可以直接消費、轉賬的；只有違法所得的錢才需要洗錢。

不正當收入、電信詐騙、販毒、大額保護費等涉及違法行業的人才會對洗錢有所需求。

五、國家對於洗錢的態度

需要洗錢的都是違法所得，這些黑錢很多還是出賣群眾利益所得，不僅損害了廣大群眾的切身利益，還對市場經濟有一定的擾亂。

我國對於違法洗錢行為一直都是嚴厲打擊的狀態，且建立了完善的反洗錢系統。

各大銀行對於轉賬金額、次數也都做了一定限制，也有專門的反洗錢監測系統。

銀行系統會綜合客戶的交易歷史、客戶的工作性質、工作收入、所在地區的交易特點、經濟情況以及經常交易物件進行綜合分析；對高風險的大額資金流轉進行嚴格審查。

結語：

隨著國家對洗錢的嚴厲打擊，很多人的違法所得只能一直躺在隱秘的角落空置。

就像人民的名義電視劇中趙德漢一樣，一屋子的錢卻不敢亂花，一旦鉅額消費立馬被查處。

這些違法所得最終只能返還到人民的手中，而違法者也會受到法律的嚴懲。大家覺得他們可以逃脫得掉嗎？