金暉：乳腺纖維瘤切除術都能賠的重疾險——工銀安盛御享頤生

喜歡工銀安盛，不止因為它是我初戀。

好的機器，各個零件都過硬。

我自己的第一份重疾險是「御享人生」，之前也寫過文章《

重疾險｜工銀安盛御享人生——水不在深，有龍則靈

》，它是分組多次賠付的典範。

工銀安盛現在還有一款叫「御享頤生」，不分組多次賠付。

01 產品詳解

「御享頤生」簡明框架

第一，前10年首次重疾額外賠50%

前10年（等待期90天之後、第10個保險合同週年日之前，投保年齡≤45歲），首次確診重大疾病，額外賠付50%，即共賠100%+50%=150%

比如買了40萬，那能獲賠60萬。

第二，不分組

所謂分組，一般是同類的、易關聯的疾病放在一組，比如心血管系統疾病A組、神經系統疾病B組，同一組疾病，只能賠1次。

比如，「急性心肌梗塞」和「冠狀動脈搭橋術」，同屬高發心血管疾病，幾乎必然在同一組。先賠了心梗，就沒法再賠搭橋。

再比如，「惡性腫瘤」和「重大器官移植術或造血幹細胞移植術」，也經常被放在一組，如果先得了肝癌再做肝移植，或先得了白血病再做造血幹細胞移植術，那麼只能賠前者，後者賠不了。

而御享頤生，輕症、中症、重疾全部不分組。

第三，重疾沒有三同限制

什麼叫三同？

同一疾病原因、同次醫療行為、同次意外傷害事故，謂之三同。

很多重疾險產品都會寫這句話。

分組、有三同限制的產品

比如一個人腦腫瘤，1年後病情惡化導致植物人狀態，這顯然是同一病因，如有三同限制，第二次就不能賠了。

御享頤生的重大疾病沒有這條。（輕症、中症有）

二次賠付的案例：

① 2018年，腦部膠質母細胞瘤，屬於惡性腫瘤，賠付20萬

② 2019年，深度昏迷96小時，再次賠付20萬

此為

御享人生

的理賠案例，惡性腫瘤和深度昏迷96小時，其實是同一病因，如果有三同限制，可能會拒賠。

御享頤生也一樣沒有三同。

人得第二次重疾，大機率和第一次重疾關聯

御享頤生可實現以下二次賠付：

急性心肌梗塞 → 冠狀動脈搭橋術

肝癌/白血病→重大器官移植術或造血幹細胞移植術

良性腦腫瘤 → 癱瘓

第四，少兒特疾翻倍賠

這款還適合給孩子，因為少兒特定疾病可以額外賠100%（18週歲前），它們本身屬於重大疾病範疇，所以加起來等於是獲賠

2倍保額

。

少兒特定疾病9種

：白血病、重症手足口病、嚴重心肌病、嚴重瑞氏綜合徵、嚴重川崎病、嚴重腦損傷、重型再生障礙性貧血、自體造血幹細胞移植術、全身型幼年類風溼性關節炎（斯蒂爾氏病）、嚴重哮喘

第五，特定腫瘤額外賠

以下為關於特定腫瘤的條款：

簡單說，以上器官的腫瘤，病理學確診為ICD-10的D10-D48範疇（所有良性腫瘤、動態未定腫瘤），住院切除，即可獲賠5%、10%或20%的保額。

常見的有，乳腺纖維瘤、結腸腺瘤……

第六，身故無等待

絕大多數重疾險關於等待期身故責任是這麼寫的：

某重疾險產品條款

也就是說，如果等待期內意外身故，可以賠保額；但如果是因疾病身故，返回已交保費，合同結束。

御享頤生與御享人生一脈相承，身故無論疾病意外，只要不是免責項，即使在等待期也能賠保額。

相當於是無等待期的壽險。

御享頤生條款

唯一的一點缺憾是沒有惡性腫瘤二次賠付。

02 公司介紹

工銀安盛=中國工商銀行+安盛集團+中國五礦集團

中國工商銀行，大家都很熟悉，“愛存不存”的宇宙行。

安盛集團，1816年在法國創立，是全球最大的保險集團，亦是全球第三大國際資產管理集團，業務網路覆蓋全球五大洲逾50個國家及地區。

中國五礦集團有限公司，由原中國五礦和中冶集團兩個世界500強企業戰略重組而成，是以金屬礦產為核心主業、由中央直接管理的國有重要骨幹企業，國有資本投資公司試點企業，總部位於北京，旗下擁有8家上市公司。

工銀安盛人壽保險有限公司，由中國工商銀行、法國安盛集團和中國五礦集團公司三家實力雄厚的中外股東於2012年7月合資成立，註冊資本金125。05億元。工銀安盛人壽前身為金盛人壽保險有限公司，於1999年5月成立，是中國第一家中法合資的保險公司。

《財富》世界500強：2018年，中國工商銀行第26，安盛第27，中國五礦第109；2019年，中國工商銀行第26，安盛第46，中國五礦第112。

03 綠色通道

工銀安盛的綠通不僅能協調國內的醫療資源，包括門診掛號、住院/手術安排，還提供海外第二診療服務。

御享頤生的使用者，如不幸罹患重疾，可享有日本就醫的一站式服務。

全球醫療水平評比中，日本連續多年穩居第一，同時也是全球第二大創新藥市場，癌症五年生存率均高於我國。

04 理賠

重疾先賠

人得大病時如果住院了，通常都需要遞交出院記錄等資料後才能理賠。

工銀安盛推出

重疾先賠

服務：保單生效滿2年，金額≤50萬，住院期間確診輕症/重疾即可獲賠。

工銀安盛人壽重磅推出【重疾先賠】服務

英語病歷無需翻譯

重疾險對醫院的要求通常是國內二甲及以上。合資公司一般也認可國外正規醫院的病歷資料，但需要翻譯並進行翻譯公證。而安盛不愧為全球最大保險集團，它不僅認可國外的醫院，且對於英語病歷資料，無需翻譯即可直接提交。

擇優賠付

重疾險新規政策已正式出臺，所有舊產品將於2021年1月31日下架。

2007版與2020版重疾險規定相比，各有優劣。工銀安盛已官宣，使用07版定義的“御系列”保單且確診在2020年11月5日（含）後的，選擇更有利於客戶的一項作為賠付依據。

重疾“擇優”重磅來襲

所以，現在買舊產品肯定更賺！

05 總結

御享頤生是輕中重全部不分組的多次賠付產品，成人兒童皆適宜。

青睞品牌服務的朋友，這是新規前最值得購買的幾個選擇之一。

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下文可以瞭解我們團隊，全國700支隊伍中排第7，Top1%：

15年保險老將，從明亞700多支團隊中選擇「止於至善」

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@金暉Shine

：看到保險真實的樣子，享受確定之美。

金暉，

畢業於天津醫科大學，臨床醫學七年制碩士，前廣州三甲醫院心血管內科醫師，國家三級心理諮詢師。明亞保險經紀資深合夥人，全球壽險百萬圓桌MDRT會員（2021年度+今年僅半年即達成2022年度），IQA國際品質獎，止於至善財富管理中心聯合創始人，全國型團隊業績前3。受廣東分公司邀請作為七週年系列活動的分享嘉賓（僅3位）。

角色定位是諮詢顧問/專業主義銷售。致力於為中高產人群做人身保障規劃、婚姻財產保全，為家族做財富傳承，為企業做風險隔離等等。理念是「一站式綜合財富管理」，涵蓋保險、遺囑、信託、股票、證券投資基金、私募股權基金等。

所在團隊發展極為迅猛，與眾多老團隊相比，是一匹勢不可擋的黑馬，在全國700多支隊伍中排第7（2021年上半年）。目前成員160+，遍佈全國18個省級分公司，其中本科及以上學歷佔84%（碩士19%），不乏211/985名校和海外高校。既往職業有國企工程師、網際網路企業高管、醫生、高校老師等等。新人培訓體系完善，使其快速掌握實戰技能；擅長網際網路營銷、社群運營、個人品牌打造等。