新加坡銀行體系概覽

新加坡全球一流的銀行系統，具有高度的安全性和穩定性。新加坡有多種型別的銀行，分為國內銀行和外國銀行。國內所有商業銀行均受新加坡金融管理局監管。接下來，

本文將為您介紹新加坡銀行體系的總體結構。

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新加坡銀行系統概覽

新加坡以作為亞洲的金融中心而聞名，具有強大的國際聯絡。該國是大多數亞洲地區總部的所在地，並且一直是外國企業進入亞洲市場的門戶。這可能是您前往該國註冊公司的主要原因之一。

在經濟中，幾乎沒有任何其他部門比銀行系統對這種成功貢獻更大。新加坡的銀行系統以向國內外客戶提供世界一流的服務而聞名。

新加坡銀行體系成功的兩個主要因素：

安全與穩定——新加坡連續多年在全球最安全銀行排行榜中名列前茅。事實上，其銀行系統是新加坡世界級法治和反腐敗政策的一部分。

高度保密——《銀行法》第 47 條確保客戶的機密性。除非有確鑿證據證明存在逃稅或金融犯罪案件，否則不會向公眾披露客戶資訊。

銀行業監管架構概述

在您進入新加坡成立公司之前，瞭解該國的銀行系統監管方式非常重要。這樣，您就可以避免在為您的企業申請銀行賬戶時出現意想不到的錯誤。

在新加坡，所有立法法案在有效成為法律或法案之前都要經過議會。銀行業必須遵守新加坡金融管理局的相關銀行法例。

新加坡中央銀行

新加坡金融管理局（MAS）是新加坡的中央銀行，於 1971 年正式成立。新加坡金融管理局有權監督新加坡的所有金融機構，同時確保國家的價格穩定與經濟的長期發展相一致。

MAS 具有四個主要功能：

實施貨幣政策；

管理官方外匯儲備；

發行新加坡貨幣；

監督支付系統。

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主要銀行法規

這些立法不僅規範銀行業，而且促進其成長為領先的全球中心。以下是管理新加坡銀行系統的一些重要法案：

銀行法；

證券和期貨法——用於證券和衍生品行業法規的參考；

支付服務法；

新加坡金融管理局法案——用於建立新加坡金融管理局 （MAS），並授予其監管新加坡金融服務業的權力。

銀行型別

瞭解銀行網路有助於您瞭解如何為您的新加坡業務確定合適的銀行解決方案。每種型別的銀行都適合特定型別的業務。

在新加坡，主要有兩大類銀行——國內銀行和外國銀行。總的來說，國內銀行在提供銀行服務方面比外國銀行有更大的自由度。

然而，外國銀行界也被允許有更多的餘地來擴大其銀行業務，因為它們是新加坡政府銀行業自由化計劃的一部分。

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1.國內銀行

截至目前，新加坡的所有本地銀行都作為完整的銀行運營。完整的銀行提供《銀行法》允許的各種服務，包括活期賬戶和儲蓄賬戶、ATM、信用卡和借記卡、抵押貸款和貸款。

新加坡有 3 家主要的國內銀行：

星展銀行

—— 於 1998 年收購了 POSB 銀行，這使得星展銀行有可能將其市場份額擴大到 400 萬用戶。星展銀行是東南亞規模和資產最大的銀行。它還擁有 100 多個辦事處和新加坡數量最多的自動取款機，可以從島上的各個角落訪問。

大華銀行

—— 大華銀行成立於 1935 年，是東南亞第三大銀行。它在新加坡擁有近 70 家實體分支機構，在全球擁有 500 個辦事處。該銀行提供從消費者/企業銀行業務和資產管理到保險服務的各種服務。該銀行以其 UOB One Account 功能而聞名，因為它在新加坡擁有豐厚的利率。

OCBC

—— 即華僑銀行，是新加坡第二大銀行，在 18 個國家和地區設有分行和代表處。2019年，本行榮獲《環球金融》雜誌評選的全球最佳銀行（亞太區）。

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2.外資銀行

Full Bank (FB)

—— 被認可為合格 Full Banks （QFB） 的外國銀行可以自由地將其服務地點擴充套件到 25 個地方，加入國內共享 ATM 網路，並通過當地銀行提供短期貸款對於信用卡持卡人。示例包括匯豐銀行、美國銀行、印度銀行、中國銀行和渣打銀行。

批發銀行 (WB)

—— 批發銀行為政府機構、大公司和其他金融機構等大客戶提供一系列服務。提供的服務通常包括貨幣兌換、併購、諮詢和現金墊款。示例：澳大利亞國民銀行有限公司、巴克萊銀行、臺灣土地銀行和韓國開發銀行。

離岸銀行

——離岸銀行透過兩個不同的會計單位進行交易，即國內銀行單位 （DBU） 和亞洲貨幣單位。新加坡的所有離岸銀行都是外國銀行的分行。例子包括臺灣銀行、紐西蘭銀行、新韓銀行和菲律賓國家銀行。

商業銀行

——新加坡的商業銀行受 MAS 法案管轄。他們從事一系列活動，例如投資組合管理、承銷和貸款安排。除銀行、財務公司、股東及其股東控制的公司外，商業銀行不接受公眾存款和借款。示例：Schroder & Co。 （Asia） Ltd。、Siemens Bank GmbH Singapore Branch、Bordier & CIE （Singapore） Ltd。、Axis Bank Ltd。

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數字銀行的出現

在數字化和離岸業務普及的時代，數字銀行是外國企業主關注的要素。如果您是海外創業者，請檢視以下資訊，以更深入地瞭解這種銀行型別。

什麼是數字銀行？

數字銀行是新加坡銀行體系中的一種新型銀行。除了擁有實體機構外，它提供與傳統銀行相同的銀行服務。

這種型別的服務允許客戶透過智慧手機和其他數字裝置控制他們的儲蓄和財務。

數字銀行對新加坡經濟的影響

創造一種以技術為基礎的新型服務，以跟上金融科技行業的快速發展步伐；

為無法獲得基本金融服務的銀行服務不足的社群提供銀行服務；

透過與支付解決方案提供商或電子商務平臺建立戰略合作伙伴關係，為數字銀行業本身創造機會擴大其客戶群，並更好地洞察以客戶為中心的產品和服務。

數字銀行業將給傳統銀行業帶來更加激烈的競爭環境，推動銀行業實體加快數字化轉型，提升人員數字化知識和技能。

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新加坡的銀行體系是新加坡成功成為全球金融中心的主要原因之一。政府一直在推出各種政策來開放金融業，並敞開大門歡迎本地和外國公司的投資。

當您決定在新加坡開設公司時，尤其是金融服務行業，瞭解該國的銀行系統將有助於您順利開展業務。